Miksi palkalla on niin vaikea vaurastua?
Suomessa ahkeruudesta rangaistaan. Tällä hetkellä palkkatuloista täytyy maksaa ansiotulovero ennen kuin tuloja voi siirtää säästöön. Palkansaaja pääsee sijoittamaan vasta siitä potista, joka verottajan jäljiltä jää käteen. Pääomatuloilla tällaista kynnystä ei ole, ja varallisuus kasvaakin huomattavasti nopeammin.
Me haluamme mahdollistaa vaurastumisen kaikille. Varallisuustili mahdollistaa säästämisen palkkatuloista samalla tavalla kuin pääomatuloista. Ideana on, että voit sijoittaa työllä ansaitsemasi eurot ennen kuin niistä maksetaan veroja, jonka seurauksena saat täysin uudenlaisen lähtövauhdin sijoituksillesi!
Käytännössä varallisuustili ei ole todellinen tili pankkitilin tapaan, vaan kirjanpidollinen järjestely Verohallinnon järjestelmissä. Säästöön ja sijoituksiin menevät rahat eivät aiheuta välittömiä veroseuraamuksia. Maksat veroa vasta, kun nostat rahaa ulos omaan käyttöösi, jolloin nosto on tavanomaisesti tuloveron alaista.
Tämä yksinkertainen muutos edistää kansankapitalismia. Kun yhä useampi palkansaaja on myös omistaja, kansantalous kestää kriisejä paremmin ja vaurastuminen tulee jokaisen palkansaajan ulottuville.
Esitämme neljä perustetta, miksi varallisuustili rakentaa parempaa ja reilumpaa markkinataloutta.
“On aika tehdä vaurastumisesta jokaisen oikeus, riippumatta siitä, saako tulonsa palkkana vai osinkoina!”
— Lauri Lavanti
Hyöty 1/4: Sijoita koko palkalla, niin alkupääoma on isompi
Nykyäänkin sijoittaja voi viivästyttää omistuksista tulevien tuottojen verotusta esimerkiksi sijoitusrahastojen, vakuutuskuorien tai osakesäästötilin avulla. Palkansaajan todellinen este vaurastumiselle on kuitenkin se, että palkasta on maksettava raskaat verot ennen kuin yhtäkään euroa pääsee sijoittamaan.
Varallisuustilillä säästöt saa vähentää tuloverotuksessa. Voit siis aloittaa sijoittamisen kertaheitolla täysimääräisellä bruttosummalla, jolloin korkoa korolle -ilmiö pääsee jauhamaan tulosta huomattavasti järeämmällä moottorilla alusta asti.
Näin hyödynnetään korkoa korolle -ilmiötä niin valtiolle kuin veronmaksajalle. Pääoman kerryttämisestä ei rangaista etukäteen, vaan tulovero maksetaan vasta siinä vaiheessa, kun varoja nostetaan omaan käyttöön.
“Suomessa puhutaan paljon työnteon kannustimista, mutta liian vähän siitä, miten tavallinen palkansaaja voisi vaurastua. Minusta jokaisella pitää olla mahdollisuus rakentaa taloudellista turvaa omalla työllään. Siihen tarvitaan myös uusia ratkaisuja.”
— Ulla Santti
Hyöty 2/4: Sijoita vapaasti mihin haluat, verottaja ei sanele ehtoja
Nykyään Suomen verojärjestelmä on täynnä monimutkaisia poikkeuksia, jotka ohjaavat ihmisten sijoituksia. Yhtä sijoituskohdetta verotetaan eri tavalla kuin toista.
Tämä on markkinatalouden kannalta tehotonta. Varallisuustilillä eri sijoituskohteet ovat verotuksessa samalla viivalla. Verotus ei enää ohjaa päätöksiäsi, vaan valitset sijoituksesi niiden tuoton ja riskin perusteella, kuten markkinoilla kuuluukin.
Hyöty 3/4: Sijoitusten vaihtaminen ei enää lukitse rahojasi
Monen suomalaisen säästöt ovat jumissa vanhoissa sijoituskohteissa, joista he haluaisivat eroon. Myynnistä maksettava luovutusvoittovero kuitenkin estää siirron.
Tämä johtaa siihen, että rahat makaavat tehottomissa kohteissa sen sijaan, että ne rahoittaisivat uusia suomalaisia innovaatioita tai kasvuyrityksiä. Varallisuustili ratkaisee tämän ongelman kertaheitolla. Se vapauttaa verotussyistä lukkiutuneen omaisuuden tuottavampaan käyttöön.
Voit vapaasti myydä sijoituksesi ja ostaa tilalle uutta ilman, että joudut maksamaan veroa välistä. Maksat veron vasta siinä vaiheessa, kun siirrät rahat tililtä omaan elämiseesi. Tämä tekee pääomamarkkinoistamme dynaamisemmat ja ketterämmät.
Hyöty 4/4: Verotetaan kulutusta, ei vaurastumista
Varallisuustili toimii käytännössä kuten progressiivinen menovero. Se ei estä pääomien muodostumista työtä tekemällä, mutta verottaa kertyneen varallisuuden kuluttamista. Järjestelmä ei siis suosi suihkuseurapiirien elämäntapaa ja turhaa luksuskulutusta, vaan kannustaa säästäväisyyteen ja oman talouden turvaamiseen.
Kun säännöt ovat kaikille reilut, poistuu tarve kalliille verosuunnittelulle. Järjestelmä on myös suunniteltu vedenpitäväksi: kokonaisjärjestelmässä pitää olla arvonnousuvero (eli maastapoistumisvero), jotta tuottoja ei voi tulouttaa ulkomailla verovapaasti. Et siis voi kiertää veroja muuttamalla ulkomaille.
“Vaurastumiseen pitää kannustaa, verojen välttelyyn ei. Siksi järjestelmän pitää olla sellainen, ettei veroista pääse eroon kalliilla verosuunnittelulla tai muuttamalla varallisuutensa kanssa ulkomaille.”
— Essi Lindberg
Kenelläkään ei myöskään ole mahdollisuutta pakoilla veroja hautaan saakka. Tilin avulla ei voi ikuisesti lykätä verotusta, koska tili realisoidaan kuoleman yhteydessä kuolinpesän tuloksi. Näin varmistetaan, että verot tulevat maksetuiksi ja järjestelmä pysyy reiluna kaikkia kohtaan.
“Sen lisäksi, että näin verotus kohdistuu paremmin luonnonvarojen kulutukseen, voi tämä järjestelmä kannustaa ihan tavallisia ihmisiä kiinnostumaan taloudesta ja ylipäätään suunnittelemaan omaa talouttaan ja rahan käyttöään.”
— Johanna Muurinen
Tehdään vaurastumisesta jokaisen oikeus
Varallisuustili tarttuu kiinni yhteen suurimmista esteistä suomalaisten vaurastumisen tiellä: siihen, että ahkeralla palkkatyöllä on tuskallisen vaikeaa kerätä omaisuutta. Kun säästöt voi siirtää sijoituksiin ennen verojen maksamista, annamme työnteolle ja yritteliäisyydelle sen arvon, joka sille kuuluu.
“Varallisuustili on meille tavan palkansaajille tehokas ja reilu työkalu sekä erinomainen kannustin varallisuuden kerryttämiseen.”
— Arttu Laitinen
Tämä on markkinataloutta parhaimmillaan. Se ei suojele vain jo valmiiksi varakkaiden etuja, vaan antaa kaikille tasapuoliset säännöt rakentaa omaa taloudellista turvaa. Se poistaa markkinoiden tehottomuudet, ohjaa rahat tuottaviin kohteisiin ja valjastaa korkoa korolle -ilmiön hyödyttämään koko Suomea.
“Lisäksi, kun yhteiskunnassa siirrytään perustuloon, pystyvät myös epäsäännöllisesti ansaitsevat ainakin järjestelmätasolla kerryttämään säästöjä varallisuustilin turvin.”
— Taru Hallikainen
Tule mukaan tekemään kansankapitalismista totta. Valitaan ratkaisu, joka palkitsee ahkeruudesta ja tuo reilun markkinatalouden jokaisen palkansaajan ulottuville.
Miksi tämä avaus on täälläkin?
Olen yksi tämän avauksen kirjoittajista. Markkinavihreät on Vihreiden markkinamyönteinen verkosto, jonka perustin – julkaisen avauksen myös omilla sivuillani, koska talous on yksi eduskuntavaalikampanjani painopisteistä. Varallisuustili jatkaa samaa linjaa kuin aiempi avauksemme lisää markkinoita. Lisää markkinavihreitä kirjoituksia löydät kategoriasivulta, ja avauksen alkuperäinen versio on luettavissa markkinavihreiden sivuilla.
Usein kysyttyä
Mitä ongelmaa ehdotus ratkaisee?
Erilaisten tulojen kohtelu pitäisi lähtökohtaisesti olla verotuksellisesti mahdollisimman samankaltaista. Jos yhdellä tulomuodolla on merkittäviä etuja verotuksellisesti, täytyisi sille olla merkittävät ja järkevät perustelut. Ehdotamme siis palkkatuloille tiettyjen etujen lisäämistä, joita tällä hetkellä on vain tietyillä pääomatuloilla. Säästämisen ja sijoittamisen mahdollistaminen ennen veronmaksua on siis tällä hetkellä mielestämme etuus, jota ei ole järkevää tai oikeudenmukaista rajata vain tietyntyylisille pääomatuloille.
Onko muutos vaikea toteuttaa?
Ei teknisesti. Suomessa on jo osakesäästötili, jolla tilin sisäiset kaupat ovat verottomia ja vero maksetaan vasta nostettaessa, ja Verohallinto hallinnoi sitä jo nyt. Valtiovarainministeriön viranhaltijat esittävät tuoreessa virkapuheenvuorossaan osakesäästötilin uudistamista sijoitussäästötiliksi, jolle voisi sijoittaa osakkeiden lisäksi myös rahastoja ja muita listattuja tuotteita. Myös Euroopan komissio on suositellut jäsenmaille vastaavia sijoitussäästötilejä osana EU:n säästämis- ja sijoitusunionia. Varallisuustili vie saman ajatuksen pidemmälle: myös palkasta säästetty raha pääsisi tilille ennen veroja. Lainsäädäntötyötä tarvitaan esimerkiksi noston, maastamuuton ja kuolinpesän sääntöjen osalta, mutta pohja on olemassa.
Miten muutos vaikuttaa verotulojen määrään?
Emme ole vielä laskeneet vaikutusta, emmekä halua esittää arvausta. Suunta on selvä: lyhyellä aikavälillä verotulot pienenevät, koska tilille siirretystä palkasta ei makseta veroa heti. Vero ei kuitenkaan katoa, vaan se maksetaan, kun rahat nostetaan käyttöön. Kokonaisvaikutus riippuu toteutuksen yksityiskohdista, kuten siitä, paljonko tilille voi vuosittain siirtää ja miten nostot verotetaan. Siksi esitämme, että valtiovarainministeriö tai Valtion taloudellinen tutkimuskeskus VATT arvioi vaikutukset ennen päätöksiä.
Jos valtion saamat verotulot pienenevät, onko tämän järjestelmän kulut jostakin muusta pois?
Lyhyellä aikavälillä kyllä: lykätty vero on valtiolle tuloa, joka saadaan vasta myöhemmin. Siksi varallisuustilin kustannus pitää arvioida ja sovittaa yhteen julkisen talouden sopeuttamisen kanssa ennen käyttöönottoa. Pitkällä aikavälillä lykätty vero palaa valtiolle, kun säästöt nostetaan käyttöön.
Onko varallisuustilistä olemassa tarkkaa toteuttamiskelpoista suunnitelmaa?
Ei vielä. Tämä on avaus, jolla haluamme nostaa palkansaajien vaurastumisen verokeskusteluun. Periaatteet ovat selvät: tilille siirretty palkka vähennetään tuloverotuksessa, tilin sisällä sijoituksia voi vaihtaa ilman veroa, vero maksetaan nostettaessa, ja lykätty vero erääntyy viimeistään maastamuutossa tai kuolemassa. Yksityiskohdat, kuten noston verotus ja vaikutukset verotuloihin, ratkaistaan jatkovalmistelussa.
Vähennetäänkö säästöt ansiotuloveron määrästä, vai verotettavasta ansiotulon määrästä?
Verotettavasta ansiotulosta. Tilille siirretty palkka käsitellään kuin sitä ei olisi vielä maksettu sinulle käteen: siitä ei makseta tuloveroa ennen kuin nostat sen käyttöösi. Siksi voit sijoittaa koko bruttosumman.
Miten tämä on (ympäristökysymyksiin, kestävään kehitykseen ja sosiaaliseen oikeudenmukaisuuteen keskittyvää) vihreää politiikkaa?
Vihreä politiikka on pitkäjänteisyyttä. Varallisuustili palkitsee säästämisestä ja verottaa kulutusta, joten se kannustaa ajattelemaan pitkällä aikavälillä eikä seuraavaa ostosta. Sosiaalista oikeudenmukaisuutta se edistää, koska nykyään vaurastuvat helpoimmin ne, joilla on jo pääomaa. Varallisuustili antaa palkansaajille saman mahdollisuuden. Kun ihmisillä on säästöjä, he ja koko kansantalous kestävät kriisejä paremmin. Säästöjen ohjaaminen investointeihin on myös EU:n säästämis- ja sijoitusunionin tavoite, ja sillä rahoitetaan muun muassa ilmastosiirtymää.
Millä veroprosentilla alkuperäinen palkka verotetaan nostettaessa?
Tätä ei ole vielä lyöty lukkoon. Lähtökohta on, että nosto on tuloveron alaista. Tarkka malli, eli verotetaanko nosto noston vuoden ansiotulona ja miten tilille kertynyttä tuottoa kohdellaan, ratkaistaan jatkovalmistelussa. Valinta vaikuttaa sekä säästäjän hyötyyn että valtion verotuloihin, joten se pitää arvioida yhdessä verotulovaikutusten kanssa.
Miksi tämä avaus on täälläkin?
Olen yksi avauksen kirjoittajista, ja talous on yksi eduskuntavaalikampanjani painopisteistä. Markkinavihreät on Vihreiden markkinamyönteinen verkosto, jonka perustin; avauksen alkuperäinen versio on markkinavihreiden sivuilla.
Muita kirjoituksia
-
Vihreät – Markkinatalouden aito puolustaja
Markkinatalous on tehokkain tunnettu tapa jakaa resursseja. Vihreät on sen ainoa aito puolustaja Suomessa – ei kamreeritaloutta, vaan aitoja markkinoita.
-
Lisää markkinoita!
Viisi ehdotusta, joilla markkinamekanismi valjastetaan ratkaisemaan liikenteen, kaupunkitilan, julkisten hankintojen ja maankäytön ongelmia.
-
YEL ei saa nostaa yrittäjyyden kynnystä
Hallituksen YEL-uudistus poistaisi aloittavan yrittäjän alennuksen juuri kun tekoäly laskee yrittämisen kynnystä. Kolme korjausta, jotka pitävät sen matalana.
